سکوت وزارت اقتصاد در برابر زیان ۴۰۰ میلیاردی مهم‌ترین شرکت بیمه ایران!

آفتاب‌‌نیوز :

هیرش سعیدیان- صورت‌های مالی کارنامه اصلی پایان سال و از جمله کلیدی‌ترین سنگ محک‌ها برای سنجش عملکرد یک مدیرعامل محسوب می‌شود. پس از آنکه وزیر اقتصاد، حسن شریفی را به ریاست مهم‌ترین شرکت بیمه کشور منصوب کرد، برخی کارشناسان بر این باور بودند که با توجه به اینکه عرصه بیمه گری یک صنعت پیچیده مالی و یک بازار به شدت رقابتی است، باید یک مدیر بهتری به این سمت گمارده می‌شد، در مقابل مدافعانی حسن شرفی به سابقه او در شرکت بیمه ایران اشاره کردند. شرکت بیمه ایران بیش از ۴۵۰۰ نفر به صورت استخدامی یا از طریق شرکت‌های واسط به خدمت گرفته است و یک مجموعه بزرگ مالی محسوب می‌شود. بیمه ایران همچنین با ۲۰۵ شعبه و ۳۷۷۰ نمایندگی در داخل کشور و ۱۲ شعبه و نمایندگی در خارج از کشور، بزرگترین شرکت بیمه در ایران محسوب می‌شود.

حسابرس رسمی سازمان حسابرسی از همان ابتدای صورت‌ها نوشته است: ذخیره خسارت معوق در رشته شخص ثالث و حوادث راننده بر اساس برآورد معقولی صورت نگرفته است. بر اساس تجزیه خسارت پرداختی در حالی که خسارت پرداختی بیش از ۹ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان بوده، شرکت آن را قریب ۸ هزار ۲۰۰ میلیارد تومان برآورد کرده است. در واقع تنها در این قلم ۱ هزار و ۷۰۰ میلیون تومان اختلاف حساب وجود دارد. 

شرکت بیمه ایران مانده ذخیره برگشت حق بیمه اصلی متعلق به سال قبل به مقدار بیش از ۷۰۰ میلیارد تومان را «به جای اصلاح زیان انباشته در عملکرد سال مالی منظور کرده است» تا احتمالاً عملکرد خود را کمی بهبود بخشد که این مسئله مورد ایراد حسابرس قرار گرفته است.

همچنین از نظر حسابرس شناسایی ذخیره حق بیمه برگشتی و ذخیره فنی و تکمیلی و خطرات طبیعی جمعاً به مبلغ بیش از ۴۶۰۰ میلیارد تومان «ماهیت تعهد نداشته و مغایر با استاندارد‌های فعالیت‌های بیمه عمومی» تشخیص داده شده است. 

در صندوق بازنشستگی این شرکت بیمه نیز "استاندارد مزایای بازنشستگی کارکنان رعایت نشده است". مجموع «تعهدات تامین مالی نشده مورد انتظار صندوق تنها در سال ۱۴۰۱ بیش از ۸ هزار میلیارد تومان بوده است». تعهدات فعلی شرکت نیز بابت تامین مزای پرداختی نقدی و غیرنقدی شرکت شناسایی نشده است. 

در ادامه بررسی ۱۵۸ صفحه صورت‌های مالی، سازمان حسابرسی ۲۶ ایراد قانونی جدی از صفحه ۱۳ تا ۱۷ صورت‌ها به عملکرد شرکت وارد دانسته که ذکر آن از حوصله متن خارج است.

آنچه بیش از همه حائز اهمیت می‌باشد، سود خالص شرکت است. در سال ۱۴۰۰ سود خالص مجموع شرکت ۶۲۲ میلیارد و ۴۸۶ میلیون تومان بود که برای مجموعه‌ای با ابعاد و سرمایه شرکت بیمه ایران در مقایسه با عملکرد شرکت‌های خصوصی صنعت بیمه، بسیار ناچیز محسوب می‌شود، علی‌رغم وعده‌های داده شده، این مقدار نه تنها افزایش نیافت، بلکه در سال ۱۴۰۱ به ۲۵۰ میلیارد و ۴۹ میلیون تومان کاهش یافته است. کاهش ۳۰۰ درصدی سود خالص بزرگ‌ترین شرکت بیمه گر کشور نکته مهمی محسوب می‌شود که به سادگی نمی‌توان از کنار آن گذشت. 

البته این سود خالص کل شرکت‌های مجموعه بوده است، در حساب صورت سود و زیان جداگانه سود خالص شرکت از ۱۷۱ میلیارد تومان در سال قبل به قریب ۱۲۶ میلیارد تومان در سال مالی منتهی به اول فروردین ۱۴۰۲ کاهش یافته است. 

زیان انباشته شرکت بیمه ایران نیز از بیش از ۸۲۰۰ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۰ به بیش از ۸۶۶۴ میلیارد تومان در ۱۴۰۱ رسیده است. در واقع زیان انباشته شرکت نه تنها کاهش نیافته بلکه بیش از ۴۰۰ میلیارد تومان رشد کرده است. 

سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای شرکت (با احتساب هزینه) از ۳۰۸۳ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۰ به قریب ۳۳۰۰ میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۱ رسیده است، برای شرکتی با گردش مالی و حجم فعالیت شرکت بیمه ایران تفاوت ۲۰۰ میلیاردی در سود ناخالص فعالیت‌های بیمه ای، مبلغی ناچیز و معادل عدم تغییر محسوب می‌شود. 

پیش ازاین نمایندگان بیمه این شرکت نیز طی نامه نگاری‌ها و یک تجمع به وضعیت خود در شرکت اعتراض کرده بودند.

با تمام انتقادات، وزیر اقتصاد و معاونت بانک و بیمه این وزارتخانه به عنوان مرجع مافوق شرکت بیمه ایران، واکنشی به نقد‌های درون گروهی کارشناسان صنعت بیمه نسبت به عملکرد این شرکت دولتی نشان نداده‌اند، وزیر اقتصاد چندی قبل، اما طی اظهاراتی شدیداللحن از وضعیت کلی صنعت بیمه انتقاد کرده بود. این در حالی است که برخلاف بیمه ایران، بسیاری از شرکت‌های خصوصی رشد چشمگیری در سودآوری از خود نشان داده‌اند.